虽然最近对医疗保险D部分的修改最终将使医疗保险受益人更能负担得起被覆盖的处方药，但仍然存在一个漏洞:如果医疗保险根本不包括你的药物怎么办?

具体的药物覆盖范围因计划而异，你可能无法立即切换到覆盖你的药物的计划，或者你可能发现没有计划覆盖它。

凯蒂·沃塔瓦(Katy Votava)拥有卫生经济学和护理学博士学位，是专注于医疗保险经济学的咨询公司Goodcare的总裁和创始人，她说:“问题在于品牌药物更贵。”“这对人们来说可能很困难，而且通常是基于医疗需要，通常需要事先授权。”

如果你发现你开的药物不包括在你的医疗保险计划中，这里有一些选择可以考虑。

检查医疗保险状况

首先，这是一种医疗保险覆盖的药物吗——只是不是你的计划?医疗保险是否包括在B部分，因为它是在办公室管理?还是医疗保险从来都不包括这种药?“了解原因，以及为什么它没有被覆盖，是很重要的，”医疗保险宣传中心的律师贾斯汀·拉洛说。

例如，一些药物从来不包括在医疗保险范围内，包括减肥药、美容用药物以及止咳和感冒药。

“所以第一步是看，D部分是否涵盖这些内容?”Lalor说。如果答案是肯定的，他说第二步是注意D部分是否有覆盖药物的计划。

和你的医生谈谈

药品折扣卡公司RxGo的总裁杰里米·杜博斯说:“与你的医生讨论一下，是否有类似的药物被医疗保险或医疗保险优惠计划覆盖，或者是否有其他可用的治疗方案。”

如果没有任何类似的药物，你的医生将不得不支持你使用有关药物的需求，因为你需要他们的帮助来提交下面列出的上诉之一。

拉洛说:“他们必须声明这是医学上必要的。”

请求一个规定的例外

处方例外是要求将您的药物添加到您的计划的处方或覆盖药物列表中。

该请求也可能必须提交多次。Votava说，如果你打电话给保险公司，他们可能会告诉你你应该使用的具体语言来让你的请求得到批准。

请求一个分层例外

如果你的医疗保险计划涵盖了你的药物，但把它放在一个较高的级别，导致价格高昂，你或你的供应商可以请求分级例外。更高级别通常意味着你可以分担更大比例的价格，如果你能得到一个覆盖较低级别药物的计划，你支付的费用就会更少。

拉洛说:“从本质上讲，你会说，‘这个等级太贵了，这是唯一适合这个病人的医学药物，他们使用它的能力受到了价格的阻碍。’”

寻找一个特殊的注册期

如果你的医疗保险计划不包括你的药物——或者覆盖的级别比你想要的高——如果你有资格获得特殊的注册期，你可能会切换到更好的计划。

特殊登记期允许您在典型登记期之外更改医疗保险优惠计划或D部分计划。当您遇到特定的生活情况时，可能会授予一个特殊的注册期，例如搬到您计划的服务区域之外或搬到一个熟练的护理机构。

如果你所在地区有五星级医疗保险优惠计划或D部分计划，你也有机会转换计划。你可以在次年的12月8日到11月30日之间做一次。这就是所谓的五星级特别招生期。您的新保险将在您提出申请后的下个月第一天开始生效。

在开放注册期间切换计划

当然，如果有一个医疗保险优惠计划或D部分计划，可以覆盖你满意的处方药，你可以在每年10月15日至12月7日的医疗保险秋季开放注册期参加。

如果你参加了医疗保险优惠计划，你可以加入不同的医疗保险优惠计划，或者在医疗保险优惠开放注册期间(每年1月1日至3月31日)一次用不同的D部分计划跳回原始医疗保险。

如果你不符合任何特殊的注册期，你将不得不等待其中一个正式的注册期来改变计划。与此同时，Lalor说，“(你)可以尝试做其中一个上诉例外。”

更多信息来自NerdWallet

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凯特·阿什福德，CSA?为NerdWallet撰文。电子邮件:kashford@nerdwallet.com。Twitter: @kateashford。

《当医疗保险不包括处方药时该怎么办》这篇文章最初发表在NerdWallet上。